民间借贷如何规避风险

民间借贷如何规避风险随着我国金融市场的不断发展，民间借贷已经成为了重要的融资方式。然而，由于行业监管不足和参与者缺乏风险意识等原因，民间借贷市场仍然存在一定的风险。为了规避这些风险，本文将介绍民间借贷的相关法律法规，以及借款人和出借人如何规避风险。一、法律法规1.《合同法》与民间借贷相关的最重要的法律法规当属《合同法》。该法规定了借款合同应当具备的内容，包括借款金额、利率、借款期限等。对于不合法或者不符合规定的合同，根据《合同法》第十条规定，合同无效。2. 《民间借贷管理办法》为规范民间借贷市场，2015年国务院发布了《民间借贷管理办法》。办法对借款人和出借人的资格、借款和出借的行为、利率、借贷咨询、信息登记等方面做出了详细规定。同时，办法还明确了各级政府在监管和执法方面的职责。3. 《人民银行关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》为了规范金融机构的金融资产管理行为，人民银行出台了《指导意见》。该意见要求金融机构应当保证资产管理产品的透明度，尽职调查债务人信用等。因此，出借人可以选择受到金融机构监管的民间借贷平台，提高出借风险可控。二、借款人如何规避风险1.选择正规的出借平台选择正规的民间借贷平台是借款人规避风险的一个重要手段。正规平台一般会审核债务人的身份信息和还款能力等，对出借人的投资风险进行把控，以保证出借人的权益。2.核实出借人身份借款人在借贷之前，需要核实出借人的身份并保存好相应的证明材料。在借款合同中应明确出借人的真实姓名、身份证号码等信息，并妥善保管好借款合同等重要文件。3.了解借款平台信用评级借款人在选择出借平台时，应当了解其信用评级等相关信息。一般来说，评级越高的平台信用风险越小，更适合借款人借贷。4.注意合同条款借款人在签订合同时，应当注意合同条款中的细节，确认其合法性和合理性。尤其是利率和罚款等重要条款，也需要认真考虑清楚，避免在借款时造成不必要的损失。5.妥善管理还款借款人应当做好还款计划，并按时履行还款义务。同时，借款人还应当与出借人保持沟通，及时解决借还款等方面的问题。三、出借人如何规避风险1.了解债务人信用情况出借人在进行投资之前，需要了解债务人的信用情况。一般来说，对于信用良好、还款能力较强的借款人，投资风险较小。因此，出借人可以通过了解借款平台上债务人的信用评级和还款记录等信息，来降低自己的投资风险。2.注意平台收费在对平台收费方面，出借人应当注意先验明平台是否存在不合理的收费行为，再进行投资。如果发现平台收费过高，就需要考虑寻找其他投资平台。通过比较不同平台的各项收费标准，选出更适合自己的平台，降低投资成本。3.设定适当的利率出借人应当根据自己的风险承受能力和预期收益，设定适当的利率。一般来说，利率越高，风险也越大。因此，出借人需要根据借款人的信用情况、还款能力等因素考虑清楚，制定合理的利率。4.平衡投资组合出借人在投资时应当合理分散风险，平衡投资组合。通过将资金分散投资在不同类型的借款产品上，可以避免单一借款产品的风险对自己的投资造成较大的影响。5.注意法律风险出借人在进行投资时，应当了解相关法律法规，并确保投资行为合法合规。同时，出借人也要注意维护自己的投资权益，在遭受不当损害时及时采取维权措施。综上所述，民间借贷作为一种重要的融资方式，风险不可避免，但可以通过了解法律法规、选择正规平台、分散投资等方式予以规避和控制。因此，借款人和出借人在进行民间借贷时，应当谨慎处理，避免因为疏忽大意而遭受不必要的损失。